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Placements court terme : fuyez le livret A !


Article publié le 01/07/2014

Placements court terme : fuyez le livret A !

C’est officiel : Bercy vient d’annoncer la baisse du livret A de 1,25% à 1% au 1er août !


Si vous avez de l’argent à placer et souhaitez que cet argent reste disponible - en vue d’un projet futur ou en cas d’imprévu -, vous êtes logiquement confronté(e) à un problème de taille : comment faire mieux que le livret A ou le LDD ?

Zoom sur 2 solutions attractives pour placer votre argent à court terme en toute sécurité : les « super livrets » et, plus étonnant, l’assurance vie.

 

 

Les super livrets


 Les super livrets, la meilleure solution en cas de projet à court terme

Pour placer leur argent à court terme, de nombreux épargnants s’orientent vers les super livrets ou livrets à taux boosté.

Ces livrets d’épargne, principalement proposés par des banques en ligne, ont des taux d’intérêts boostés pendant quelques mois : jusqu’à 4-5% bruts sur 6 mois pour les meilleurs ! Après prélèvements sociaux et impôt sur le revenu, ces taux restent très attractifs par rapport au livret A ou au LDD.

Les super livrets s’ouvrent très simplement sur internet (15 minutes suffisent en général), sont totalement gratuits et sécurisés.

Problème majeur, les taux de ces livrets après la période promotionnelle sont plutôt bas : 2,20% pour les meilleurs… avant prélèvements sociaux et impôts !

Nombre d’épargnants choisissent donc de déplacer leur argent de livret en livret pour profiter des différents taux promotionnels. Démarche qui peut s’avérer fructueuse… mais quelque peu fastidieuse !

Ces livrets sont donc à privilégier si vous êtes certain(e) d’avoir besoin de votre argent dans les 6 mois qui suivent votre placement. Si cela est votre cas, n’hésitez pas à utiliser un comparateur de livrets d’épargne pour découvrir les meilleures offres !

 

 

L'assurance vie


L’assurance vie, une solution à privilégier au-delà de 6 mois
L’assurance vie est le placement préféré des Français, et pour cause : ce placement bénéficie d’une fiscalité très attractive, notamment au-delà de 8 ans.
Cependant, la plupart des épargnants pensent que l'assurance vie est un placement à long terme uniquement et qu’il est compliqué, voire interdit, de retirer ses fonds avant une certaine durée. C’est pourtant faux ! Il est tout à fait possible de récupérer son argent à tout moment, en totalité ou de manière partielle, et ce sans frais dans la plupart des cas.
Les meilleures assurances vie à capital 100% garanti rapportent plus de 4% nets de frais de gestion par an : en 2013, la meilleure assurance vie a ainsi rapporté 4,75% nets !
Placer son argent dans une assurance vie permet donc de bénéficier de taux attractifs dans la durée, et de retirer son argent dès que nécessaire.
L’assurance vie peut donc être une option très intéressante si vous ne savez pas combien de temps vous souhaitez placer votre argent !

Attention toutefois : vous devez choisir une assurance vie performante à capital 100% garanti (vous ne pourrez ainsi pas perdre d’argent) et sans frais d’entrée : n’hésitez pas à comparer les assurances vie sur internet !
 
Des intérêts pouvant être multipliés par 2 en un an
Choisir un super livret ou une assurance vie peut s’avérer beaucoup plus avantageux que le livret A : démonstration !

Fin 2012, Monsieur Jean Profite vend sa maison et dégage une plus-value de 100.000€ qu’il souhaite placer pendant un an le temps de trouver un autre logement.
Plusieurs solutions s’offrent à lui :
 
Meilleure assurance vie 2013
Rendement : 4,75% nets de frais*
Fiscalité : 15,5% de prélèvements sociaux + barème de l’impôt sur le revenu**
Intérêts nets de frais et d’impôts : 2589€

Meilleur super livret 2013
Rendement : 4,5% pendant 4 mois puis 2,20%
Fiscalité : 15,5% de prélèvements sociaux + barème de l’impôt sur le revenu**
Intérêts nets de frais et d’impôts : 1616€

Livrets A / LDD
Rendement : 1,25%
 Fiscalité : aucune
Attention : les plafonds du livret A et du LDD étant dépassés, M. Jean Profite doit avoir au moins 3 livrets A et 3 LDD (à son nom, au nom de sa femme et d’un enfant par exemple) pour pouvoir placer la totalité des 100 000€ sur ces supports
Intérêts nets de frais et d’impôts : 1250€

* La meilleure assurance vie Fonds Euros 2013 a dégagé un rendement de 4,75% nets de frais de gestion.
** Taux d’imposition retenu dans le cadre de cet exemple : 30%
 
Ainsi, Monsieur Jean Profite a pu gagner 366€ en choisissant un livret d’épargne 100% sécurisé (+30% par rapport au livret A) et même doubler ses intérêts avec la meilleure assurance vie 2013. Tout cela sans prendre de risques avec son argent…
 
Sans compter que le taux du livret A baisse à 1% à partir du 1er août 2014 !

 

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Par Frédéric BILLOT









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