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OPCVM

OPCVM


Vous voulez profiter du dynamisme des marchés financiers sans pour autant gérer seul vos investissements ?

 

Après avoir prix connaissance de leur nature et des risques, profitez d'un très large choix d'OPCVM !

Confiez ainsi vos investissements à des professionnels de la finance de marché.



Caractéristiques

OPCVM : Caractéristiques



Qu'est-ce que c'est ?


Les Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) sont des produits d'épargne constitués de valeurs mobilières diversifiées dont la gestion est assurée par un professionnel.

Il existe deux familles d'OPCVM : 

  • les SICAV (société d'investissement à capital variable)
  • les FCP (fonds commun de placement)

En souscrivant à une SICAV, le titulaire devient actionnaire de la société. Il peut ainsi participer aux assemblées générales et donner son avis sur la gestion de la société.

Le titulaire d'un FCP est porteur de parts (associé) d'une copropriété de valeur mobilières. Il ne dispose d'aucun droit de vote.

 

Il existe 6 catégories d'OPCVM, dont le niveau de risque varie :

  • actions : dépend des marchés boursiers - risque élevé
  • obligataires : investis en obligations - risque modéré 

  • monétaires : dépend des taux d'intérêts à court terme (prêt d'argent de courte durée aux Etats ou aux entreprises) - risque très faible
  • diversifiés : investis sur différents marchés (actions, obligations, ...) - risque moyen

  • de fonds alternatifs : investis à plus de 10% en actif risqué (actions, ...) - risque assez élevé
  • à formule : très sophistiqué - à capital généralement garanti


Comment ça marche ?


Vous pouvez choisir des OPCVM qui distribuent régulièrement les revenus encaissés (dividendes, coupons d'obligations, ...) ou d'autres qui les réinvestissent dans le fonds (capitalisation).

 

Le niveau de risque des différentes catégories d'OPCVM est très variable. Vous devez donc définir vos besoins et l'horizon de placement pour choisir le produit adapté. 

 

Le prix d'achat d'une action de SICAV ou d'une part de FCP dépend de :

  • la valeur liquidative - valeur globale de l'OPCVM / nombre de parts (ou d'actions)
  • les frais d'entrée (souscription) 

Le prix de vente (ou prix de rachat) dépend aussi de la valeur liquidative et des des frais de sortie.

Les frais (souscription, gestion, sortie / rachat, ...) peuvent varier signicativement d'un établissement à l'autre.

Les courtiers en ligne proposent en général un large choix d'OPCVM avec un niveau de frais limité.

 

Les OPCVM n'ont pas de régime fiscal spécifique. Ils sont soumis au régime d'imposition des plus values et des valeurs mobilières, c'est-à-dire à l'impôt sur le revenu depuis le 1er janvier 2013. 

 


Quelles conditions ?


Tout particulier peut souscrire à des parts d'OPCVM après avoir bien pris connaissance de leur nature et du niveau de risque.  

Chacun peut sélectionner différents fonds auprès de différents établissements pour y investir ses disponibilités et se constituer ainsi un portefeuille diversifié de fonds.

 


Les démarches ?


Les fonds de gestion collective s’achètent auprès de tout intermédiaire financier.

Pour souscrire à des parts d'OPCVM, il suffit de passer un ordre d'achat après avoir pris connaissance du « document d'information clé pour l'investisseur (DICI) » remis par votre intermédiaire financier.

Ce prospectus vous renseigne sur la "classification" et les "objectifs de gestion" du fonds. Vous connaitrez ainsi la stratégie d'investissement, le profil de risque (faible, modéré, élevé, ...) du support ainsi que le profil de l'investisseur concerné.

Il faut également examiner tous les frais prélevés par le fonds. 


Bon à savoir


De nombreux OPCVM sont éligibles au Plan d'Epargne en Actions (PEA).

Vous pouvez profiter ainsi d'une fiscalité allégée.

 



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