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Assurance vie à revenus garantis

Assurance vie à revenus garantis


Et si vous pouviez dès aujourd'hui connaître vos revenus de demain ?

 

Bénéficiez d’un complément de ressources garanti à vie pour votre retraite, dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie !



Caractéristiques

Assurance vie à revenus garantis : Caractéristiques



Qu'est-ce que c'est ?


C’est une solution de placement à long terme, qui permet à l’épargnant de se constituer un complément de ressources pour toute sa retraite, aussi longue soit-elle.

Moyennant le versement d’un capital, l’assureur s’engage à verser à l’épargnant un revenu garanti à vie.

 

A la différence d’un contrat de rente viagère ordinaire, tant qu’il reste de l’épargne sur le contrat, le capital reste disponible à tout moment.

 

Le montant minimum du revenu garanti est connu dès la souscription. Il dépend du montant du capital versé par l’épargnant et de son âge à la date où commence la mise à disposition du revenu garanti.  Il peut augmenter par la suite, tout au long du contrat, notamment en fonction des performances des fonds sur lesquels l’épargne est investie.

 

Le complément de ressources est mis à disposition par prélèvement sur l’épargne du contrat puis, en cas d’insuffisance de cette épargne, sous forme de rente viagère versée par l’assureur.

 

C’est la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie qui s’applique sur les revenus, qu’ils soient perçus via des rachats partiels ou sous forme de rente viagère.

 

Les différentes assurances vie à revenu garanti sont proposées dans ce comparateur.


Comment ça marche ?


Au moment du versement, l ’adhérent détermine avec son conseiller:

  • le montant à investir sur le contrat
  • l’âge auquel il souhaite commencer à disposer de son complément de ressources
  • le support d’investissement sur lequel son capital sera investi et qui correspond le mieux à son profil de risque (en fonction des contrats il peut y avoir un ou plusieurs profils d’investissement disponibles)

 

Le montant du revenu garanti,  est calculé comme suit :

Base de calcul * Taux = Montant annuel du revenu garanti

La base de calcul est  égale aux montants nets versés sur le contrat et peut être revalorisée annuellement
Le taux dépend de l’âge où débute la mise à disposition du complément de ressources et du type de souscription (simple ou conjointe)

 

On obtient ainsi le montant annuel du complément de ressources, qui peut augmenter de façon annuelle tout au long de la vie du contrat sans jamais baisser (sauf en cas de rachat excédant le montant annuel du revenu garanti ou lors de tout rachat opéré sur le contrat).

Le contrat se décompose généralement de 2 phases :

  • une première phase dite de valorisation pendant laquelle l’épargne peut profiter de la croissance des marchés en faisant évoluer à la hausse le montant annuel du revenu  garanti,
  • suivie d’une phase de restitution du complément de ressources qui ne se termine qu’au décès du souscripteur.

 

La garantie porte sur le montant annuel du revenu garanti. Le capital présent sur le contrat est investi à 100% sur des unités de compte (UC)  et  n’est donc pas garanti: il fluctue en fonction des conditions de marché et peut ainsi profiter pleinement de leur potentiel de croissance. En cas de baisse sur les marchés, le complément de ressources annuel n’en souffre pas car son montant est sécurisé.

 

 

En cas de décès, le capital décès égal à la valeur de l’épargne restante sur le contrat est versé aux bénéficiaires désignés. Ces sommes bénéficient du traitement privilégié de l’assurance vie en matière de fiscalité successorale.

 

Comme pour l’assurance vie classique, en ce qui concerne les revenus issus de rachats, pour bénéficier au mieux des avantages fiscaux de l'assurance vie, il faut épargner au moins 8 ans.

 


Quelles conditions ?


Le contrat est ouvert à toute personne physique à partir d’un certain âge - entre 40 et 55 ans en fonction des assureurs.

 

Il existe un montant minimum de versement initial. Il est compris entre 25 000 et 30 000 € en fonction des assureurs, et certains offrent la possibilité de faire des versements complémentaires sous réserve d’un montant minimum.

 

La mise à disposition du complément de ressources peut également être soumise à une condition d’âge minimum (de 58 ou 60 ans en fonction des assureurs) et d'une durée de conservation du contrat.

 

Des frais s’appliquent au contrat, les frais sur versement et de gestion classique en assurance vie auxquels se rajoute les frais de la garantie.


Les démarches ?


L’investissement dans un tel contrat peut se faire auprès d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ou auprès de certains réseaux bancaires dans lesquels il est disponible.

 

Ce type de contrat peut convenir à toute personne de plus de 40 ans recherchant un complément de ressources sur le long terme, généralement pour compléter ses revenus à la retraite.

 

Exemples de documents nécessaires à la constitution du dossier:

 

  • bulletin de souscription ou d’adhésion,
  • pièce d'identité,
  • justificatif de domicile,
  • relevé d’identité bancaire (RIB),
  • copie de l’ordre de virement ou chèque,
  • justificatif de l’origine des fonds.

 

L’épargnant peut renoncer au contrat jusqu'à 30 jours après la signature.


Bon à savoir


En cas de co-souscription ou co-adhésion, au décès d’un des conjoints, le revenu garanti continue à être versé dans son intégralité au conjoint survivant. Des frais de garantie supplémentaires peuvent s'appliquer pour la co-souscription en fonction des assureurs.

 


Consultez les avis de la communauté.

Mr. 0 réponse 2 January à 1:29
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