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Assurance vie en Euros


Faites fructifier votre capital à long terme !

 

L'assurance vie en euros, très peu risquée, propose un rendement moyen en baisse depuis plusieurs années, mais qui reste attractif, notamment avec la baisse des livrets A et LDD.

Une solution qui bénéficie toujours d'avantages fiscaux, notamment en matière successorale !



Caractéristiques

Assurance vie
en Euros : Caractéristiques



Qu'est-ce que c'est ?


L'assurance vie est une solution qui permet de faire fructifier le capital placé en profitant d’une fiscalité sur les plus values avantageuse.

L'assurance vie présente aussi un intérêt important, lors du décès de l'assuré, en matière de fiscalité successorale.

 

Pour bénéficier au mieux des avantages fiscaux de l'assurance vie à titre personnel, il faut épargner au moins 8 ans. L'épargne n'est pas pour autant bloquée.

 

L'assurance vie en euros bénéficie d'une garantie du capital par l'assureur mais ses performances sont limitées.

Le rendement annuel des fonds en euros varie selon les contrats.

Globalement en baisse depuis quelques années, il atteint en moyenne environ 2,25% en 2015 (net de frais de gestion). Les meilleures assurances vie atteignent cependant près de 4% de rendement ce qui, compte tenu de la fiscalité attractive du produit, reste un rendement attractif.

 

=> Comparez les rendements des assurances vie avec notre comparatif d'assurances vie Fonds Euros.

 

Les assureurs proposent aussi :

  • des contrats d'assurance vie sur des fonds en unités de compte sans capital garanti (risqués)
  • des formules mixtes composés de fonds en euros (pas ou très peu risqué) et en unités de compte (plus risqué).

Comment ça marche ?


Quelque soit la durée du contrat, les intérêts sont soumis annuellement aux prélèvement sociaux (15,5%).

 

En cas de rachat partiel ou total de votre assurance vie, les plus values sont soumis aux prélèvement sociaux (15,5 %) ainsi qu'à l'impôt sur le revenu ou (au choix) au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de :

  • 35 % pour un contrat inférieur à 4 ans
  • 15 % pour un contrat de 4 à 8 ans
  • 7,5 % pour un contrat de plus de 8 ans après un abattement de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple)

 

Le montant du dépôt minimum et des frais (ouverture, gestion, ...) varient selon les contrats proposés par les assureurs.

 

FISCALITÉ DE L'ASSURANCE VIE EN CAS DE DÉCÈS :


Pour les primes versées par le défunt avant 70 ans :

 

En cas de décès, le capital transmis à chaque bénéficiaire est taxé à 20 % après application d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire (tous contrats confondus).


Jusqu'au 30 juin 2014, il est taxé à 25 % au delà de 902 838€ (après abattement).
A partir du 1er juillet 2014, le taux d'imposition passe à 31.25% au delà 700 000€ (après abattement).



Pour les primes versées par le défunt après 70 ans :

 

Les primes font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement global de 30 500 euros.

 

Si le bénéficiaire est son conjoint ou est lié par un pacs au défunt, la transmission est exonérée de droits de succession.

 


Quelles conditions ?


Le souscripteur doit posséder la capacité juridique de signer un contrat de ce type, ce qui oblige les majeurs sous tutelle et les mineurs à recourir à un tiers pour obtenir une assurance-vie.


Les démarches ?


L'assureur doit informer le souscripteur sur les différents fonds disponibles et leur nature.

Il doit lui proposer un contrat adapté à son profil et à ses besoins.

L'assureur remet au client une proposition d'assurance (objet du contrat, obligations, frais, ...).

Le souscripteur doit remettre les documents demandés par l'assureur (pièce d'identité, justificatif de domicile, ...).

Le souscripteur peut renoncer au contrat jusqu'à 30 jours après la signature.

 


Bon à savoir


Pour les contrats d'une durée supérieure à 8 ans, n'hésitez pas selon vos besoins à réaliser des retraits partiels en profitant au maximum de l'abattement annuel pour optimiser le rendement.

Si vous voulez transférer votre contrat mono support (en euros) vers  un contrat multi supports, il est possible de conserver l’antériorité fiscale. Pour cela il faut placer au moins 20% des fonds sur de l’unité de comptes.

Il faut faire attention à la clause bénéficiaire

 

Il est important de comparer la rentabilité d'une assurance vie avant d'y souscrire !



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