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Assurance auto

Assurance auto


L'assurance auto est obligatoire !

 

Elle vous permet d'être couvert en cas de sinistre !

Découvrez ce qu'il faut savoir pour choisir votre assurance en toute sérénité !



Caractéristiques

Assurance auto : Caractéristiques



Qu'est-ce que c'est ?


En cas d'accident, de vol ou de dégâts, votre assurance prend en charge les frais occasionnés en fonction du niveau de protection dont vous bénéficiez.


Seule l'assurance minimum est obligatoire, mais vous pouvez opter pour une formule plus protectrice.

 

Les assureurs proposent en général 3 formules correspondant aux différents niveaux de protection :

 

  • Assurance au tiers simple :

Garantie minimum obligatoire, elle ne couvre que les dégâts que vous causez aux autres en cas d'accident.
Ne sont donc pas couverts les dégâts matériels ou corporels vous concernant en cas de responsabilité dans l'accident !

 

  • Assurance au tiers étendu :

Cette garantie reprend la couverture de l'assurance au tiers simple, généralement complétée de la protection bris de glace, vol, catastrophes naturelles et attentats (sauf si vous êtes responsable de l'accident).

Cette assurance ne couvre donc pas les dégâts matériels ou corporels vous concernant en cas de responsabilité dans l'accident.

 

  • Assurance tous risques :

Cette garantie est la plus complète et donc bien entendu la plus chère.
Elle couvre tous les dégâts quelle que soit votre responsabilité dans l'accident (sauf cas d'exclusion comme la conduite en état d'ivresse par exemple).

 


Comment ça marche ?


Le prix d'une assurance auto varie en fonction du niveau de protection choisi : plus vous prenez une protection complète, plus les prix sont évidemment élevés !

Le choix du niveau de protection s'effectue donc principalement en fonction de votre budget et des garanties dont vous souhaitez bénéficier.

 

Quel que soit le niveau de protection retenu, il est important de noter que, si vous êtes responsable d'un accident :

  • vous devrez prendre en charge une partie des frais en payant une franchise à votre assurance.
  • le coût de votre assurance augmentera l'année suivante (malus).

 

Il est généralement conseillé de prendre une assurance tous risques lorsque le véhicule est neuf ou récent.

En cas d'accident, les réparations coûtent en effet très souvent plus chères que la franchise.

Quand on possède une voiture d'occasion dont la valeur est faible, une assurance au tiers pourrait être suffisante.

 

Enfin, il ne faut pas oublier que l'assurance au tiers ne couvre pas les dommages corporels du conducteur responsable, qui est alors en partie couvert par la sécurité sociale.

Au-delà des 3 niveaux principaux de protection, certains assureurs prévoient dans leurs solutions une garantie conducteur en option et sous conditions, qui permet de couvrir plus largement ces dommages.

 

Au-delà de la valeur du véhicule et du niveau de protection choisi, le coût de l'assurance dépend également de  nombreux autres critères :

  • Les caractéristiques de votre véhicule : puissance fiscale, vitesse maximale... A ne pas oublier donc au moment de l'achat du véhicule !
  • L’usage du véhicule : lieu de stationnement, nombre de kilomètres que vous parcourez dans l’année, usage professionnel, ...
  • Votre situation : âge, ancienneté du permis, situation familiale. Ces critères ont une importance non négligeable dans le calcul de la prime d'assurance. Ainsi, un jeune conducteur est considéré comme plus « dangereux » qu’un conducteur expérimenté et verra donc sa prime plus élevée. De même, l’ajout de plusieurs conducteurs autorisés influent sur le montant.
  • Vos antécédents : le coefficient bonus/malus qui sert à dresser l’historique du conducteur assuré, le nombre de sinistres, les suspensions de permis, ...

 


Quelles conditions ?


Votre véhicule doit être immatriculé en France, vous devez détenir la carte grise et le permis de conduire des conducteurs à assurer.

 

Un contrat d'assurance auto est valable 1 an (renouvelable).

N'hésitez donc pas à effectuer un comparatif annuel des différentes offres pour bénéficier des dernières offres.

 

Le paiement de votre cotisation est annuel ou semstriel et se fait en début de période.

Si vous résiliez votre contrat avant la fin de l'année pour changement de véhicule par exemple, vous êtes remboursé au prorata temporis.

 

La compagnie peut refuser de vous assurer ou accepter sous certaines conditions (exclusion de certaines garanties, ...).


Les démarches ?


La souscription d'un contrat d'assurance auto se fait rapidement.

Vous pouvez souscrire à une assurance directement sur internet, par téléphone ou en agence.

 

Dans tous les cas, vous devez remplir un questionnaire assez précis, qui permet à l'assureur de vous faire une proposition d'assurance en fonction de votre profil.

Dans le cas où vous étiez déjà assuré, vous devez retirer, auprès de votre ancien assureur,  un relevé d'information des deux dernières années indiquant l'état de votre bonus / malus.

 

L'assureur vous remet une proposition de contrat d'assurance (ou devis), sur laquelle sont mentionnés :

  • Les garanties auxquelles vous avez souscrit
  • La date d'échéance de votre contrat
  • Le montant de votre prime d'assurance
  • Les clauses d'exclusion
  • Les modalités d'application
  • Le montant des franchises
  • Les conditions de remboursement

Autant de points sur lesquels il faut être particulièrement vigilant : est-ce que les documents remis correspondent bien à ce que l'on vous avait annoncé lors de votre entretien ? Relisez de manière détaillée ces documents afin d'éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.

 

Dès lors que vous renvoyez la proposition d'assurance auto, le contrat est dit souscrit.
Soit la compagnie d'assurance vous envoie votre contrat, et vous serez couvert à partir de la date qui y est mentionnée.
Soit l’assureur vous remet une note de couverture en attendant que votre contrat soit établi.

 


Bon à savoir


Si vous êtes déjà assuré mais souhaitez résilier votre contrat et souscrire à une offre plus intéressante ou plus adaptée à vos besoins, renseignez vous sur les démarches à effectuer.

Assurance véhicule neuf :
Il faut cependant faire attention aux clauses d'indemnisation en cas de sinistre survenant durant la première année : certains contrats d'assurance auto prévoient de vous indemniser sur la base de la valeur neuve de votre véhicule, d'autres appliqueront une "vétusté" dès la première année (voir "valeur conventionnelle" dans votre contrat d'assurance auto).

Papiers à conserver :
Une fois assuré, la compagnie d'assurance vous remet un macaron  qui se trouve sur un document appelé carte verte.
Le macaron doit être collé sur votre pare-brise, mais n'oubliez pas de conserver sur vous votre carte verte.
Au même titre que le permis de conduire, elle vous sera demandée en cas de contrôle !



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