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Votre patrimoine est-il bien diversifié ? Grâce à Optimisator, vous allez pouvoir visualiser en moins de 2 minutes :
- la composition de votre patrimoine actuel
- une proposition de patrimoine optimisé en termes de rendement et de diversification

Assurances vie, immobilier, épargne de précaution, bourse ou placements alternatifs : préparez-vous à découvrir tout ce que votre banquier ne vous a jamais proposé !

Bâti avec les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants partenaires du site Finansemble.fr (une cinquantaine dans toute la France), cet outil unique sur le marché prend en compte votre situation familiale, vos revenus, votre patrimoine actuel et votre profil de risque pour vous proposer une nouvelle répartition de votre patrimoine

Attention ! Cet outil vise à vous donner une estimation de ce que pourrait être un patrimoine optimisé pour un profil comparable au vôtre.
Finansemble ne peut garantir l'exactitude des résultats obtenus ni voir sa responsabilité engagée au titre de l’utilisation dudit simulateur.
Les premières recommandations proposées ne prennent pas en compte l'ensemble des facteurs déterminant la prise de décision d'investissement (vos projets en cours ou à venir, personnels, professionnels ou patrimoniaux notamment). Cette simulation ne remplace donc en aucun cas l’étude complète qui doit être réalisée avec un Conseiller en Investissement Financier. Les rendements estimés dans la simulation sont des rendements moyens par produit basés sur les performances passées et les consensus observés pour l'année 2015 (sources : professionnels de la gestion de patrimoine, médias financiers...). Ces rendements moyens estimés sont donc présentés à titre indicatif, ne sont pas contractuels et ne peuvent en aucun cas engager la responsabilité du site Finansemble.fr.

OK

Votre année de naissance

Nombre d’enfant(s)

0 1 2 3 +

Vos revenus d’activité annuels

i

Déclarez ici vos revenus d’activité annuels qui correspondent à vos revenus nets imposables (avant abattement de 10% ou frais réels).

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Revenus de votre conjoint

i

Déclarez ici les revenus d’activité annuels de votre conjoint qui correspondent aux revenus nets imposables (avant abattement de 10% ou frais réels).

OK

Autres revenus (Retraite, Foncier, etc.)

i

Renseignez ici les revenus bruts annuels autres que vos revenus d’activité. Le Défiscalisator calculera automatiquement les abattements ainsi que les plafonds à ne pas dépasser. Si un revenu n’est pas répertorié, renseignez dans "Autres" le montant net après calcul de l’abattement.

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Total de vos revenus 0

Composition de votre patrimoine

i

Renseignez votre patrimoine (livrets A, résidence principale, assurances vie...).

A noter : pour l'immobilier, renseignez la valeur estimée de vos biens et indiquez le crédit en cours (capital restant du), qui permet de calculer la valeur nette de vos biens.



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Epargne court terme

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Produit
Montant

Epargne long terme

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Produit
Montant

Immobilier et biens d'usage

+
Produit
Montant

Résidence principale


dont Crédit :


Immobilier de rapport

+
Produit
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Bourse

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Produit
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Placements alternatifs

+
Produit
Montant

Biens professionnels

+
Produit
Montant

Votre profil


Ce formulaire vous permettra de recevoir votre simulation par email et de l'enregistrer si vous le souhaitez.
Les informations comprises dans ce formulaire ne seront en aucun cas transmises à un tiers sans votre accord.
Quel est votre profil de risque ?
Prudent
Modéré
Offensif


Niveau de risque i Rendement estimé i Diversification i
- / 10 - % -
Niveau de risque i Rendement estimé i Diversification i
- / 10 - % -

Rendement moyen annuel sur l'ensemble du portefeuille et par produit, estimé à partir des rendements historiques (2009-2014).
Hors résidence principale.
Rendements non contractuels : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

OK

Niveau de diversification global du portefeuille, de 0 étoile (la moins bonne diversification) à 5 étoiles (la meilleure).
Cette note évalue la qualité de la diversification au niveau des produits et des types de produits (épargne de précaution, immobilier, bourse...).

Une bonne diversification permet de répartir le risque global du portefeuille et donc de mieux résister aux baisses de certains marchés.
Exemple : un patrimoine concentré à 100% en immobilier est plus exposé en cas de chute du marché immobilier qu'un patrimoine équilibré entre l'immobilier, l'épargne de précaution et les marchés boursiers.

OK

Niveau de risque estimé au niveau du portefeuille de 01/10 (le moins risqué) à 10/10 (le plus risqué).
Ce niveau de risque correspond à la moyenne pondérée des risques de chacun des produits composant le portefeuille.
Sur l'immobilier, il intègre un niveau de risque de crédit : plus la part du crédit sur le montant de l'investissement est importante, plus le niveau de risque associé au produit immobilier augmente.

OK

Recommandations

Investir :


Réduire :

Principaux investissements recommandés :

  • Rendement estimé : 0%
  • Niveau de risque : 0 / 10
  • 2 types d'établissements possibles pour les comptes courants : les banques "en ligne" et les banques "traditionnelles"
  • Frais très différents en fonction des établissements
  • Rendement estimé : 0.75%
  • Niveau de risque : 0 / 10
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 22 950 €
  • 1 seul livret A possible par personne
  • Rendement estimé : 0.75%
  • Niveau de risque : 0 / 10
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 12 000 €
  • 1 seul LDD possible par personne
  • Placement sécurisé lié à un projet immobilier
  • Taux fixé par l'Etat
  • Après 18 mois de détention, prime en cas de prêt immobilier
  • Dépôt initial minimum de 300 €, plafond de 15 300 €
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux mais exonérés d'impôts
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Réservé aux personnes les moins imposées (IR < 769 €)
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafond de 7.700 €
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Réservé aux 12-25 ans
  • Taux fixé par les banques, supérieur ou égal à celui du livret A
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 1.600 €
  • Rendement estimé : 1,7% (taux d'intérêt moyen observé sur le marché)
  • Niveau de risque : 1 / 10
  • Placement sûr, souple et le plus souvent sans aucun frais
  • Taux fixé par les banques
  • Nombreuses offres promotionnelles : taux boosté, ...
  • Intérêts soumis à l'impôt sur le revenu et à aux prélévements sociaux
  • Placement sûr et sans aucun frais
  • Taux fixé par les banques en fonction de la durée du placement
  • Un seul dépôt possible, à l'ouverture du compte
  • Dépôt minimum et plafond variables selon les banques
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux et à l'impôt
  • Placement sécurisé lié à un projet immobilier
  • Taux fixé par l'Etat
  • Après 4 ans de détention, prime de 1% en cas de prêt immobilier
  • Dépôt initial minimum de 225 €, plafond de 61 200 €
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux mais exonérés d'impôts
  • Produit proche de l'assurance vie (supports, fiscalité...)
  • Pas de souscripteur(s) désigné(s), ce qui fait que le contrat peut être conservé
  • Transmission possible en gardant l'antériorité
  • Droits de mutation et pas d'abattement fiscal

La participation aux bénéfices différés, une alternative au livret A : 3,20% de rendement en 2015


  • Placement sur des supports non ou peu risqués
  • Garantie du capital
  • Taux minimum parfois garanti
  • Avantages fiscaux notamment au-delà de 8 ans
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
  • Régime de protection des investisseurs le plus strict d'Europe
  • Même fiscalité que les contrats d'assurance vie de droit français
  • Accès à une grande variété de supports

Une large gamme de produits disponibles et un fonds Euros performant : 0,84% en 2014


  • Investissement collectif à échéance fixe
  • Fonds bloqués entre 10 et 25 ans
  • Imposé au taux de 7,5% après abattement annuel de 9.200€ pour un couple et 4.600€ pour un célibataire
  • Les primes versées avant 70 ans sont exonérées d'ISF dans leur intégralité
  • Produit proposé par l'entreprise
  • Fiscalité très avantageuse
  • Différents supports possibles : monétaire (sécurisé), actions (risqué)
  • Déblocage possible au bout de 5 ans ou cas exceptionnel
  • Versements provenant de l'entreprise (participation, intéressement, abondemment) ou de vous
  • Revenu garanti à vie connu dés la souscription
  • Complément de revenu disponible au moment de la retraite
  • Avantages fiscaux au-delà de 8 ans et lors de la transmission
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès

De 3,30% à 4,80% garantis à vie


  • Placement sur des supports risqués (actions...)
  • Pas de garantie du capital
  • Avantages fiscaux notamment au-delà de 8 ans
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
  • Produit proche de l'assurance vie (supports, fiscalité...)
  • Pas de souscripteur(s) désigné(s), ce qui fait que le contrat peut être conservé
  • Transmission possible en gardant l'antériorité
  • Droits de mutation et pas d'abattement fiscal

La participation aux bénéfices différés, une alternative au livret A : 3,20% de rendement en 2015


  • Produit d'épargne permettant d'obtenir un revenu complémentaire à la retraite
     
  • Investissement bloqué jusqu'au départ à la retraite
     
  • Possibilité d'investir sur des fonds sécurisés ou des supports plus risqués
     
  • Déduction du montant investi des revenus professionnels imposables (dans la limite de 10%)
     
  • Possibilité de faire bénéficier à une tierce personne de la rente obtenue en cas de décès
     
  • Non soumis au plafonnement des niches fiscales de 10.000€
  • Produit de défiscalisation pour les indépendants
  • Retraite complémentaire : capital disponible à la retraite
  • Plafond maximum de déduction du revenu imposable de 37.032 €

Un contrat sécurisant offrant des garanties complémentaires


  • Produit proposé par l'entreprise pour compléter les retraites en rente viagère ou en capital
  • Fonds provenant de : Participation, intéressement ou versements volontaires
  • Abondement possible par l'entreprise
  • Fiscalité allégée lors d'une sortie en capital
  • Produit d'épargne qui n'est plus distribué depuis 2003

 

  • ll bénéficie d'une fiscalité avantageuse aujourd'hui, surtout en cas de sortie en rente viagère (exonérée d'impôt)

 

  • Le PEP bénéficie des mêmes abattements que le contrat d'assurance-vie pour la succession

 

  • Si vous possédez un contrat PEP, gardez-le précieusement, il est très interessant fiscalement.
  • Permet d'acheter et vendre des titres en bourse

 

  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé

 

  • Frais dépendant des offres

 

  • Plus-values et dividendes imposés et soumis aux prélévements sociaux

Leader de la bourse en ligne : ordre à partir de 0,99€


  • Permet d'acheter et vendre des titres en bourse

 

  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé

 

  • Frais dépendant des offres

 

  • Avantages fiscaux au-delà de 5 ans

 

  • Plafond de 150 000 euros
  • Complémentaire au PEA (ouverture après avoir atteint le plafond du PEA)

 

  • Permet d'acheter et vendre des titres de PME côtées en bourse

 

  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé

 

  • Frais dépendant des offres

 

  • Avantages fiscaux au-delà de 5 ans
  • Placement dans l'immobilier via des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI)
  • Achat de parts de biens immobiliers, dont la gestion est délégué à la SCPI
  • En nue propriété, valeur des parts exonérée d'ISF
  • L'usufruitier doit en revanche déclarer la valeur en pleine propriété des parts de SCPI dans sa déclaration s'il est assujetti à l'ISF
  • Acquisition d'une place de parking pour de la location à des particuliers

 

  • Le parking loué permet d'investir dans l'immobilier avec un faible ticket d'entrée

 

  • Investissement très rentable (entre 6 et 8%)

 

  • Le rendement dépend énormément de la localisation, attention à la choisir avec soin. 

 

  • Régime fiscal du micro-foncier (abattement de 30% des loyers perçus) ou du régime réel
  • Acquisition de parts d’un ou plusieurs biens immobiliers

 

  • Revenus fonciers (part des loyers perçus par la SCPI) et financiers

 

  • Revenus soumis à l'impôt sur le revenu avec possibilité de déduire les intérêts d'emprunt

 

  • Gestion des biens acquis déléguée à la société de gestion
  • Location de logements meublés, dont les revenus ne doivent pas dépasser 23000€ par an ou plus de 50% de vos revenus

 

  • Possibilité de ne pas être imposé sur les revenus durant une quinzaine d'années (amortissement des biens)

 

  • Possibilité de louer plus cher qu'une location nue (de 10 à 25% en moyenne)
  • Location de logements meublés qui rapportent plus de 23.000€ de revenus par an et plus de 50% de vos revenus
  • Amortissement du bien immobilier sur des dizaines d'années
  • Possibilité de ne pas être taxé sur les revenus locatifs durant une quinzaine d'années
  • Investissements dans des résidences de service en immobilier locatif meublé neuf

 

  • Réduction d'impôt de 11%, dans la limite de 300.000€ HT d'investissement

 

  • Investissement pour une durée de 9 ans minimum

 

  • Récupération possible de la TVA et cumul des avantages avec le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)

Un large choix de programmes éligibles à la loi CENSI Bouvard


  • Investissement dans l’immobilier neuf permettant d'obtenir une réduction d’impôts de 13% à 21% en fonction du dispositif (Scellier Classique ou Scellier Social / Intermédiaire)
  • Conditions liées à l’achat du bien immobilier, à sa mise en location (plafonds de loyers), à sa situation géographique...
  • Dispositif en vigueur entre 2008 et 2013
  • Remplacé aujourd'hui par la loi Pinel
  • Achat d'un bien mis en location pendant 9 ans devant respecter un plafond de loyer
  • Déduction d'impôt pour l'investisseur
  • Dispositif en vigueur jusqu'en 2009
  • Remplacé aujourd'hui par la loi Pinel
  • Investissement dans l’immobilier neuf permettant d'obtenir une réduction d’impôts de 18% sur 9 ans
  • Conditions liées à l’achat du bien immobilier, à sa mise en location (plafonds de loyers et de ressources des locataires), à sa situation géographique...
  • Dispositif en vigueur entre 2013 et 2014
  • Remplacé aujourd'hui par la loi Pinel
  • Achat d'un bien immobilier locatif neuf
     
  • Réduction d'impôt de 12% à 21% du montant investi sur une durée de 6 à 12 ans
     
  • Montant d'investissment maximum de 300.000€
     
  • Possibilité de financement à crédit
     
  • Investissement possible via des SCPI
     
  • Soumis au plafonnement des niches fiscales de 10.000€
  • Investissement dans l’immobilier neuf permettant d'obtenir une déduction de 50% à 65% du montant de l'investissement selon l'année d'acquisition.
  • Conditions liées à l’achat du bien immobilier, à sa mise en location (plafonds de loyers), à sa situation géographique...
  • Dispositif en vigueur entre 2003 et 2008
  • Remplacé aujourd'hui par la loi Scellier
  • Investissement dans l'immobilier en démembrelment
  • En nue propriété, valeur du bien exonérée d'ISF
  • L'usufruitier doit en revanche déclarer la valeur en pleine propriété des parts de SCPI dans sa déclaration s'il est assujetti à l'ISF
  • Investissement dans de l'immobilier ancien locatif situé dans des zones protégées
  • * Réduction d'impôt de 30% du montant investi sur la part des travaux réalisés
  • Réduction d'impôt maximum de 30.000€ par an.
  • Dispositif ne rentrant pas dans le plafonnement des niches fiscales
  • Possibilité de financement à crédit
  • Investissement dans un bien classé Monument historique à restaurer

 

  • Montant des travaux déductible du revenu imposable

 

  • Aucune limite sur la valeur des travaux et la réduction d'impôt accordée

 

  • Conservation minimum du bien de 15 ans
  • Achat d'un logement occupé, que l'acheteur ne peut occuper qu'au décès du vendeur (sauf viager libre).
  • Versement d'une rente au vendeur, jusqu'à son décès
  • Possibilité d'investir via des fonds spécialisés
  • Investissement dans la forêt via un Groupement Foncier Forestier
     
  • Réduction d'impôt sur le revenu de 18%, plafonnée à 2.052€ pour un couple et 1.026€ pour un célibataire
     
  • Avec la loi TEPA, réduction d'ISF de 50% maximum du montant souscrit
     
  • Exonération d'ISF à hauteur de 75% ou 100% (avec la loi TEPA)
     
  • Donations et successions : exonération de 75% des droits de mutation
     
  • Soumis au plafonnement des niches fiscales de 10.000€

Un large choix de GFV, auprès des principaux acteurs de la vigne


  • Biens ruraux loués par bail à long terme, parts de groupements fonciers agricoles (GFA) non exploitants et parts de groupements agricoles fonciers (GAF)
  • Exonération à hauteur de 75% pour leur valeur inférieure à 101.897€ et pour moitié au-delà de 101.897€
  • A noter : ces biens peuvent être qualifiés, sous certaines conditions, de biens professionnels et être exonérés totalement à ce titre
  • Exonération des voitures de collection soumise à conditions : voiture devant être assimilée à un objet de collection et devant présenter un intérêt historique (d'au moins 30 ans, dont la production a cessé, ou ayant participé à un événement historique ou appartenu à un personnage célèbre...)
  • Exonération des objets de collection, quel que soit leur âge, sous conditions : timbres, numismatique, collections et spécimens pour collections de zoologie, de botanique, de minéralogie ou d'anatomie...
  • Placement dans le vin : achat de parts de vignoble(s) via un Groupement Foncier Viticole
  • Le loyer se fait soit en bouteilles soit en revenu normal (euros)
  • Exonération de droit de succession ou de donation sous conditions
  • Exonération d'ISF à hauteur de 75% dans la limite de 101.897€ et 50% ensuite

Un large choix de GFV, auprès des principaux acteurs de la vigne


  • Placement dans les Grands Crus du Bordelais ou de Bourgogne
  • Possibilité d'acquérir des parts dans des fonds spécialisés ou d'acheter directement des bouteilles (caisses)
  • Pas d'imposition pour les ventes inférieures à 5 000€

Une solution clé en mains pour investir dans les plus Grands Crus français


  • Investissement dans des vaches louées à des éleveurs
  • Produit de diversification permettant de soutenir l'agriculture
  • Investissement minimum : 1.600 € (coût d'une vache)

770 fermes accompagnées, représentant 30.000 têtes de bétail


  • Investissement dans des PME non côtées de moins de 250 salariés
     
  • Réduction d'impôt sur le revenu de 18% du montant investi
     
  • Réduction d'ISF de 40 à 50% du montant investi
     
  • Exonération d'impôt sur les plus-values
     
  • Investissement maximum de 12.000€ pour un célibataire et de 24.000€ pour un couple
     
  • Soumis au plafonnement des niches fiscales de 10.000€

Spécialiste des FIP Corses : 38% de réduction d'impôt à la clé


  • Investissement dans des PME européennes innovantes de moins de 2.000 salariés
     
  • Réduction d'impôt sur le revenu de 18% du montant investi
     
  • Réduction d'ISF de 40 à 50% du montant investi
     
  • Exonération d'impôt sur les plus valus
     
  • Investissement maximum de 12.000€ pour un célibataire et de 24.000€ pour un couple
     
  • Soumis au plafonnement des niches fiscales de 10.000€
  • Investissement dans l'industrie cinématographique et l'audiovisuel
  • Réduction d'impôt sur le revenu de 30% ou 36% du montant investi
  • Montant d"investissement plafonné à 18.000€
  • Investissement risqué
  • Une jouissance immédiate de l’oeuvre acquise
  • Un actif à transmettre à ses descendants
  • Une fiscalité avantageuse pour les particuliers et les entreprises (exonération d'ISF, taxation avantageuse des plus-values, ...)
  • Sont exonérés d'ISF (sous conditions) : tapis et tapisseries, tableaux, peintures et dessins faits entièrement à la main, Gravures, estampes et lithographies originales, statues et sculptures originales, céramiques, émaux sur cuivre et photographies, antiquités de plus de 100 ans

Une offre de services à 360% pour effectuer des choix d'investissement dans l'art contemporain opportuns et pérennes


  • Investissement dans le capital d'une PME, en direct ou via une holding
  • Réduction d'ISF (50%) ou d'IR (18%)
  • Critères d'éligibilité des PME à respecter
  • Etalons : 10% de rendement moyen
  • Idéal pour allier placement et plaisir
  • Possibilité de placer cet investissement sur son PEA
  • Outil de financement de projets PME innovants.
  • 2 modes d'investissements : Le prêt et l'equity crowdfunding.
  • Durée d'investissement moyenne de 5 ans.
  • Réduction d'IR ou d'ISF au titre de l'investissement dans les PME.






Cet outil vise à vous donner une estimation de ce que pourrait être un patrimoine optimisé pour un profil comparable au vôtre.
Finansemble ne peut garantir l'exactitude des résultats obtenus ni voir sa responsabilité engagée au titre de l’utilisation dudit simulateur.
Les premières recommandations proposées ne prennent pas en compte l'ensemble des facteurs déterminant la prise de décision d'investissement (vos projets en cours ou à venir, personnels, professionnels ou patrimoniaux notamment). Cette simulation ne remplace donc en aucun cas l’étude complète qui doit être réalisée avec un Conseiller en Investissement Financier. Les rendements estimés dans la simulation sont des rendements moyens par produit basés sur les performances passées et les consensus observés pour l'année 2015 (sources : professionnels de la gestion de patrimoine, médias financiers...). Ces rendements moyens estimés sont donc présentés à titre indicatif, ne sont pas contractuels et ne peuvent en aucun cas engager la responsabilité du site Finansemble.fr.
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