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Placer ses premiers revenus

Placer ses premiers revenus


Vous avez gagné vos premiers revenus à la sueur de votre front, après une riche expérience en stage ou un job d'été.

 

Vous avez sans doute des projets plein la tête pour tout dépenser, mais pensez à optimiser votre argent en le plaçant tant que vous n'en avez pas trop besoin !

 

Découvrez les nombreuses options possibles.




COMMENT CHOISIR UN PLACEMENT ?

Le choix d'un produit dépend de 2 critères principaux :
Niveau de risque accepté :
Le niveau de risque que vous souhaitez prendre est déterminant !
Plus vous prendrez des risques, plus les gains pourront être importants... et les pertes élevées !
Agissez donc avec précaution, en fonction de vos revenus et de vos besoins.
Durée du placement :
Il est par ailleurs essentiel de définir la durée de votre placement en fonction de vos projets !
Certains produits impliquent en effet de bloquer votre argent pendant une durée minimale.
Il est préférable de ne pas s'engager sur 5 ans si vous pensez avoir besoin de votre argent dans 3 mois...

Livrets d'épargne

Les livrets d'épargne sont incontournables, car ils sont sûrs et souples (votre argent est disponible).


Il existe des livrets réglementés, dont les taux sont fixés (ou contrôlés) par l'Etat (Livret Jeune, Livret A, LDD, ...). Les intérêts sont exonérés d'impôts.


Les banques proposent également des "Super Livrets" , dont les taux sont parfois plus intéressants. Les intérêts sont toutefois soumis aux impôts et à des cotisations.

Avec son taux attractif, le Livret Jeune est actuellement le meilleur placement sécurisé


Bourse

Actions, obligations, SICAV... les possibilités de placement en bourse sont nombreuses !


Sur les marchés boursiers, vous pouvez gagner beaucoup d'argent... mais également tout perdre !
Nous vous recommandons donc de placer sur les marchés de l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme.


Pour mettre de l'argent en bourse, il vous faut un Compte Titres ou un Plan d'Epargne en Actions !

Vous pouvez commencer à placer en bourse des petits montants pour vous familiariser avec ses mécanismes


Autres produits d'épargne

Pour des placements à moyen ou long terme, d'autres produits d'épargne peuvent être intéressants :

 

- Les Comptes à Terme sont sans risque mais impliquent de bloquer son argent sur une durée déterminée.

- Les PEL et CEL permettent aussi de placer de l'argent sans risque, sous réserve de versements réguliers.

- L'Assurance vie est un placement plus ou moins risqué, qui bénéficie d'avantages fiscaux à long terme.

Intéressez-vous à ces produits si vous pouvez bloquer de l'argent à moyen terme





Faites votre choix

Répondez à ces 2 questions pour afficher des produits adaptés :
Première question
Etes-vous prêt à prendre un risque ?
Non Oui Indifférent
Deuxième question
Quelle durée de placement souhaitez-vous ?
< 1 an > 1 an Indifférent


Assurance vie
en Euros
  • Placement sur des supports non ou peu risqués
  • Taux minimum parfois garanti
  • Avantages fiscaux notamment au-delà de 8 ans
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
Jusqu'à :
4,00%
par an


Super Livret
  • Placement sûr, souple et le plus souvent sans aucun frais
  • Taux fixé par les banques
  • Nombreuses offres promotionnelles : taux boosté, ...
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux et aux impôts
Jusqu'à :
3,10%
bruts sur un an


Livret Jeune
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Réservé aux 12-25 ans
  • Taux fixé par les banques, supérieur ou égal à celui du livret A
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 1.600 €
Jusqu'à :
2,75%
par an


Compte
à terme
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Taux fixé par les banques en fonction de la durée du placement
  • Un seul dépôt possible, à l'ouverture du compte
  • Dépôt minimum et plafond variables selon les banques
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux et à l'impôt
Jusqu'à :
1,90%
bruts par an


Livret
d'Epargne
Populaire
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Réservé aux personnes les moins imposées
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafond de 7.700 €
Taux actuel :
1,25%
par an


Plan
Epargne
Logement
  • Placement sécurisé lié à un projet immobilier
  • Taux fixé par l'Etat
  • Après 4 ans de détention, prime de 1% en cas de prêt immobilier
  • Dépôt initial minimum de 225 €, plafond de 61 200 €
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux mais exonérés d'impôts
Taux actuel :
1,00%
par an


Livret de Développement Durable
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 12 000 €
Taux actuel :
0,75%
par an


Livret A
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 22 950 €
Taux actuel :
0,75%
par an


Compte
Epargne
Logement
  • Placement sécurisé lié à un projet immobilier
  • Taux fixé par l'Etat
  • Après 18 mois de détention, prime en cas de prêt immobilier
  • Dépôt initial minimum de 300 €, plafond de 15 300 €
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux mais exonérés d'impôts
Taux actuel :
0,50%
par an


Droit Luxembourgeois
  • Régime de protection de l'investisseur le plus strict d'Europe
  • Droit applicable est celui du pays de résidence de l'investisseur
  • Très large gamme de supports d'investissement
  • Une gestion de l'assurance vie adaptée à l'investisseur
Variable


SCPI fiscales
  • Trois différents types de SCPI fiscales
  • SCPI Pinel : jusqu'à 21% de réduction d'impôt
  • SCPI Malraux : jusqu'à 30% de réduction sur la quote part des travaux engagés. Hots plafonnement des niches fiscales
  • SCPI Déficit Foncier : Imputez votre déficit foncier sur vos revenus fonciers et vos revenus d'activité dans la limite de 10.700€


Loi Censi Bouvard
  • Bénéficier d'une réduction d'impôt de 11% avec la loi Censi-Bouvard
  • Possible de réduire son impôt dans la limite de 300.000€ HT d'investissement
  • Cumulez l'avantage fiscal du Censi Bouvard avec le statut LMNP
  • Récupérez la TVA sur l'investissement
Variable


EMTN
  • Instrument de dette émis par les entreprises
  • Produit d'une grande souplesse à la fois pour l'investisseur et l'entreprise
  • Produit présentant plusieurs types de risques
Variable


Loi Girardin Social
  • Réduire fortement son impôt en investissant dans les DOM-TOM
  • Double plafonnement des niches fiscales
  • Jusqu'à 51.428€ de réduction d'impôt !
  • Rendement compris entre 15% et 20% du montant investi
Variable


CFD
  • Produit dérivé dont la valeur est basée sur un actif sous-jacent
  • Produits à effet de levier. Pertes peuvent dépasser l’investissement initial
  • Pour personne active sur les marchés et qui connaissent parfaitement les mécanismes de ces marchés
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Assurance vie à revenus garantis
  • Revenu garanti à vie connu dés la souscription
  • Complément de revenu disponible au moment de la retraite
  • Avantages fiscaux au-delà de 8 ans et lors de la transmission
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Obligations


Actions


Matières premières


Girardin industriel
  • Produit uniquement de défiscalisation dans les DOM TOM
  • Double plafonnement des niches fiscales
  • Possibilité de réduire ses impôts de plus de 50.000€ en N+1
  • Rendement compris entre 10% et 35% du montant investi
Variable


Groupement Foncier Forestier
  • Investissement dans la forêt en devenant associé d'un groupement forestier
  • Réduction de 18% sur l'IR : maximum de 18 000€ (couple) et 9 000€ (célibataire)
  • Réduction de l'ISF de 50% du montant souscrit
  • Exonération d'ISF à hauteur de 100%
  • Donations et successions soumis à une réduction de 75% de l'assiette imposable
Variable


Loi Malraux
  • Réduction d'impôts (jusqu'à 30%) liée à des travaux réalisés sur des immeubles anciens
  • Possibilité de défiscaliser en tant que propriétaire d'un bien destiné à la location ou en souscrivant à une SCPI Malraux
  • Montant des travaux déductibles plafonné à 100.000€ par an
  • Critères d'éligibilité à respecter
Variable


Investissement PME
  • Investissement dans le capital d'une PME, en direct ou via une holding
  • Réduction d'ISF (50%) ou d'IR (18%)
  • Critères d'éligibilité des PME à respecter
Variable


Contrat de capitalisation
  • Produit proche de l'assurance vie (supports, fiscalité...)
  • Pas de souscripteur(s) désigné(s), ce qui fait que le contrat peut être conservé
  • Transmission possible en gardant l'antériorité
  • Droits de mutation et pas d'abattement fiscal
Variable
CAC 40 =
+19% sur 3 ans


Loi Madelin
  • La défiscalisation pour les indépendants
  • Améliorer votre retraite, votre prévoyance, votre complémentaire santé
  • Retraite complémentaire : capital disponible à la retraite
  • Le plafond maximum de déduction du revenu imposable est de 37032 €
Variable


Loi Pinel
  • Achat d'un bien immobilier neuf de 300 000€ maximum
  • Soumis à des conditions de location : montant des loyers plafonné et locataire soumis à des conditions de ressources
  • Réduction d'impôts sur une durée de 6 à 12 ans : de 12% à 21% du montant investi
Variable


SOFICA
  • Investissement dans l'industrie cinématographique et l'audiovisuel
  • Produit risqué et de long terme (minimum 5 ans)
  • Investissement maximum de 18 000€
  • Réduction de l'IR jusqu'à 48% du montant investi soit 6480€
Variable


Plan d'épargne retraite collectif
  • Produit proposé par l'entreprise pour compléter les retraites en rente viagère ou en capital
  • Fonds provenant de : Participation, intéressement ou versements volontaires
  • Abondement possible par l'entreprise
  • Fiscalité allégée lors d'une sortie en capital
Variable


PERP
  • Permet d'obtenir un revenu complémentaire pour la retraite
  • Produit d'épargne de très long terme et peu risqué
  • Déduction des revenus imposables
  • Possibilité de faire bénéficier à une tierce personne de cette rente en cas de décès
Variable


FCPI et FIP
  • Placement par un professionnel dans des entreprises non cotées
  • Investissement très risqué et de long terme (5 ans minimum)
  • Réduction de votre IR de 18% du montant investi
  • Réduction ISF de 40 à 50% du montant investi
  • Exonération d'impôt des plus valus réalisées
Variable


OPCVM
  • Gestion confiée à des professionnels
  • Différents supports possibles : monétaire (sécurisé : CT), obligataire (MT), actions (risqué : LT)
  • Pas de fiscalité allégée sauf pour les OPCVM éligibles au PEA
  • Des rendements différents par capitalisation (revenus réinvestis) ou par distribution (revenus distribués)
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Plan d'Epargne Entreprise
  • Produit proposé par l'entreprise
  • Fiscalité très avantageuse
  • Différents supports possibles : monétaire (sécurisé), actions (risqué)
  • Déblocage possible au bout de 5 ans ou cas exceptionnel
  • Versements provenant de l'entreprise (participation, intéressement, abondemment) ou de vous
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Assurance vie
en Unités de Compte
  • Placement sur les marchés financiers
  • Pas de garantie en termes de rémuneration
  • Avantages fiscaux notamment au-delà de 8 ans
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
Variable
CAC 40 =
+19,7% sur 3 ans


PEA / PEA-PME
  • Permet d'acheter et vendre des titres en bourse
  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé
  • Frais dépendant des offres
  • Avantages fiscaux au-delà de 5 ans
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Compte titres
  • Permet d'acheter et vendre des titres en bourse
  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé
  • Frais dépendant des offres
  • Plus-values et dividendes imposés et soumis aux prélévements sociaux
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


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