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Choisir un placement

Choisir un placement


Vous avez de l'argent à placer ou souhaitez optimiser vos placements actuels ?

 

Le choix d'un placement dépend de quelques critères clés : le niveau de risque accepté, la durée du placement prévu, vos principaux objectifs et le type de placement que vous recherchez.

 

Découvrez en quelques secondes les nombreuses options possibles et faites votre choix !



Faites votre choix

Répondez à ces 4 questions pour afficher des produits adaptés :
Etes-vous prêt à prendre un risque avec votre argent ?
Non
Oui
Indifférent
Sur quelle durée souhaitez-vous placer votre argent ?
< 1 an
> 1 an
Indifférent
Dans quel objectif souhaitez-vous placer votre argent ?
Limiter mes revenus imposés
Réduire mon impôt / revenu
Réduire mon ISF
Épargner sereinement
Dynamiser mes placements
Préparer ma retraite
Transmettre mon patrimoine
Quels sont les types de produits qui vous intéressent ?
Bourse
Défiscalisation
Epargne
Immobilier
Investissements Plaisir
Placements alternatifs


SCPI
  • Placement dans l'immobilier ("pierre papier") : acquisition de parts de propriété collective d’un ou plusieurs biens immobiliers
  • Revenus fonciers (part des loyers perçus par la SCPI) et financiers
  • Revenus soumis à l'impôt sur le revenu avec possibilité de déduire les intérêts d'emprunt
Variable
4,80% en moyenne
en 2015


Assurance vie
en Euros
  • Placement sur des supports non ou peu risqués
  • Taux minimum parfois garanti
  • Avantages fiscaux notamment au-delà de 8 ans
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
Jusqu'à :
4,00%
par an


Super Livret
  • Placement sûr, souple et le plus souvent sans aucun frais
  • Taux fixé par les banques
  • Nombreuses offres promotionnelles : taux boosté, ...
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux et aux impôts
Jusqu'à :
3,10%
bruts sur un an


Livret Jeune
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Réservé aux 12-25 ans
  • Taux fixé par les banques, supérieur ou égal à celui du livret A
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 1.600 €
Jusqu'à :
2,75%
par an


Compte
à terme
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Taux fixé par les banques en fonction de la durée du placement
  • Un seul dépôt possible, à l'ouverture du compte
  • Dépôt minimum et plafond variables selon les banques
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux et à l'impôt
Jusqu'à :
1,90%
bruts par an


Livret
d'Epargne
Populaire
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Réservé aux personnes les moins imposées
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafond de 7.700 €
Taux actuel :
1,25%
par an


Plan
Epargne
Logement
  • Placement sécurisé lié à un projet immobilier
  • Taux fixé par l'Etat
  • Après 4 ans de détention, prime de 1% en cas de prêt immobilier
  • Dépôt initial minimum de 225 €, plafond de 61 200 €
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux mais exonérés d'impôts
Taux actuel :
1,00%
par an


Livret de Développement Durable
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 12 000 €
Taux actuel :
0,75%
par an


Livret A
  • Placement sûr, souple et sans aucun frais
  • Taux fixé par l'Etat
  • Intérêts non imposés
  • Plafonné à 22 950 €
Taux actuel :
0,75%
par an


Compte
Epargne
Logement
  • Placement sécurisé lié à un projet immobilier
  • Taux fixé par l'Etat
  • Après 18 mois de détention, prime en cas de prêt immobilier
  • Dépôt initial minimum de 300 €, plafond de 15 300 €
  • Intérêts soumis aux prélévements sociaux mais exonérés d'impôts
Taux actuel :
0,50%
par an


Démembrement immobilier
  • Opération qui consiste à séparer la nue-propriété de l'usufruit du bien immobilier
  • Opération qui peut être oit temporaire soit viagère
  • Permet de réduire l'assiette fiscale assujettie à l'ISF
  • Permet de transmettre son patrimoine tout en réduisant les droits de succession
Variable


Droit Luxembourgeois
  • Régime de protection de l'investisseur le plus strict d'Europe
  • Droit applicable est celui du pays de résidence de l'investisseur
  • Très large gamme de supports d'investissement
  • Une gestion de l'assurance vie adaptée à l'investisseur
Variable


ART COMPTEMPORAIN
  • Placement de prestige dont l'objectif est de se faire plaisir
  • Investissement réservé aux particuliers qui s'y connaissent ou qui sont bien conseillés
  • Permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur l'ISF et les plus-values
Variable


CROWDFUNDING
  • Un outil de financement de projets innovants
  • Opération se déroule sans aucun intermédiaire financier
  • Trois types d'opérations : le don, le prêt et l'equity
  • Equity crowdfunding : Investissement de moyen-long terme avec des tickets comris entre 100€ et 1000€
Variable


OPCI
  • Existe sous deux formes juridiques différentes
  • Doit être composée de minimum 10% d'actifs très liquides
  • Doit être composée de 60% d'actifs immobiliers minimum
  • Plusieurs acteurs assurent le contrôle de la gestion des OPCI
  • Présentent un risque de perte en capital
Variable


PARKING
  • Un investissement avec des rendements entre 6% et 8%
  • Un contrat de location à l'avantage de l'investisseur
  • Un prix moyen d'environ 15.000€
  • Bénéficiez de l'effet de levier en investissant à crédit
Variable
jusqu'à 8%


EMTN
  • Instrument de dette émis par les entreprises
  • Produit d'une grande souplesse à la fois pour l'investisseur et l'entreprise
  • Produit présentant plusieurs types de risques
Variable


CFD
  • Produit dérivé dont la valeur est basée sur un actif sous-jacent
  • Produits à effet de levier. Pertes peuvent dépasser l’investissement initial
  • Pour personne active sur les marchés et qui connaissent parfaitement les mécanismes de ces marchés
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Chevaux de course
  • Etalons : 6% de rendement moyen*
  • Idéal pour allier placement et plaisir
  • Possibilité de placer cet investissement sur son PEA
Variable


Assurance vie à revenus garantis
  • Revenu garanti à vie connu dés la souscription
  • Complément de revenu disponible au moment de la retraite
  • Avantages fiscaux au-delà de 8 ans et lors de la transmission
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Girardin industriel
  • Produit uniquement de défiscalisation dans les DOM TOM
  • Double plafonnement des niches fiscales
  • Possibilité de réduire ses impôts de plus de 50.000€ en N+1
  • Rendement compris entre 10% et 35% du montant investi
Variable


Groupement Foncier Forestier
  • Investissement dans la forêt en devenant associé d'un groupement forestier
  • Réduction de 18% sur l'IR : maximum de 2052€ (couple) et 1026€ (célibataire)
  • Réduction de l'ISF de 50% du montant souscrit
  • Exonération d'ISF à hauteur de 100%
  • Donations et successions soumis à une réduction de 75% de l'assiette imposable
Variable


Loueur en Meublé Professionnel
(LMP)
  • Location de logements meublés qui rapportent plus de 23000€ de revenus par an et plus de 50% de vos revenus
  • Amortissement du bien immobilier sur des dizaines d'années
  • Possibilité de ne pas être taxé sur les revenus locatifs durant une quinzaine d'années
Variable


LMNP
  • Location de logements meublés, dont les revenus ne doivent pas dépasser 23000€ par an ou plus de 50% de vos revenus
  • Possibilité de ne pas être imposé sur les revenus durant une quinzaine d'années (amortissement des biens)
  • Possibilité de louer plus cher qu'une location nue (de 10 à 25% en moyenne)
Variable


Groupement Foncier Viticole
  • Placement dans le vin : achat de parts de vignoble(s) via un Groupement Foncier Viticole
  • Le loyer se fait soit en bouteilles soit en revenu normal (euros)
  • Exonération de droit de succession ou de donation sous conditions
  • Exonération d'ISF à hauteur de 75% dans la limite de 101 897€ et 50% ensuite
Variable


Loi Malraux
  • Réduction d'impôts (jusqu'à 30%) liée à des travaux réalisés sur des immeubles anciens
  • Possibilité de défiscaliser en tant que propriétaire d'un bien destiné à la location ou en souscrivant à une SCPI Malraux
  • Montant des travaux déductibles plafonné à 100.000€ par an
  • Critères d'éligibilité à respecter
Variable


Investissement PME
  • Investissement dans le capital d'une PME, en direct ou via une holding
  • Réduction d'ISF (50%) ou d'IR (18%)
  • Critères d'éligibilité des PME à respecter
Variable


Contrat de capitalisation
  • Produit proche de l'assurance vie (supports, fiscalité...)
  • Pas de souscripteur(s) désigné(s), ce qui fait que le contrat peut être conservé
  • Transmission possible en gardant l'antériorité
  • Droits de mutation et pas d'abattement fiscal
Variable
CAC 40 =
+19% sur 3 ans


Placement
dans le vin
  • Placement dans les Grands Crus du Bordelais ou de Bourgogne
  • Possibilité d'acquérir des parts dans des fonds spécialisés ou d'acheter directement des bouteilles (caisses)
  • Pas d'imposition pour les ventes inférieures à 5 000€
Variable
+57% depuis 14 ans


Loi Madelin
  • La défiscalisation pour les indépendants
  • Améliorer votre retraite, votre prévoyance, votre complémentaire santé
  • Retraite complémentaire : capital disponible à la retraite
  • Le plafond maximum de déduction du revenu imposable est de 37032 €
Variable


Loi Pinel
  • Achat d'un bien immobilier neuf de 300 000€ maximum
  • Soumis à des conditions de location : montant des loyers plafonné et locataire soumis à des conditions de ressources
  • Réduction d'impôts sur une durée de 6 à 12 ans : de 12% à 21% du montant investi
Variable


SOFICA
  • Investissement dans l'industrie cinématographique et l'audiovisuel
  • Produit risqué et de long terme (minimum 5 ans)
  • Investissement maximum de 18 000€
  • Réduction de l'IR jusqu'à 36% du montant investi soit 6480€
Variable


Plan d'épargne retraite collectif
  • Produit proposé par l'entreprise pour compléter les retraites en rente viagère ou en capital
  • Fonds provenant de : Participation, intéressement ou versements volontaires
  • Abondement possible par l'entreprise
  • Fiscalité allégée lors d'une sortie en capital
Variable


PERP
  • Permet d'obtenir un revenu complémentaire pour la retraite
  • Produit d'épargne de très long terme et peu risqué
  • Déduction possible de 10% du montant investi de votre revenu imposable
  • Possibilité de faire bénéficier à une tierce personne de cette rente en cas de décès
Variable


FCPI et FIP
  • Placement par un professionnel dans des entreprises non cotées
  • Investissement très risqué et de long terme (5 ans minimum)
  • Réduction de votre IR de 18% du montant investi
  • Réduction ISF de 40 à 50% du montant investi
  • Exonération d'impôt des plus valus réalisées
Variable


OPCVM
  • Gestion confiée à des professionnels
  • Différents supports possibles : monétaire (sécurisé : CT), obligataire (MT), actions (risqué : LT)
  • Pas de fiscalité allégée sauf pour les OPCVM éligibles au PEA
  • Des rendements différents par capitalisation (revenus réinvestis) ou par distribution (revenus distribués)
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Plan d'Epargne Entreprise
  • Produit proposé par l'entreprise
  • Fiscalité très avantageuse
  • Différents supports possibles : monétaire (sécurisé), actions (risqué)
  • Déblocage possible au bout de 5 ans ou cas exceptionnel
  • Versements provenant de l'entreprise (participation, intéressement, abondemment) ou de vous
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Assurance vie
en Unités de Compte
  • Placement sur les marchés financiers
  • Pas de garantie en termes de rémuneration
  • Avantages fiscaux notamment au-delà de 8 ans
  • Permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès
Variable
CAC 40 =
+19,7% sur 3 ans


PEA / PEA-PME
  • Permet d'acheter et vendre des titres en bourse
  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé
  • Frais dépendant des offres
  • Avantages fiscaux au-delà de 5 ans
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


Compte titres
  • Permet d'acheter et vendre des titres en bourse
  • S'ouvre auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé
  • Frais dépendant des offres
  • Plus-values et dividendes imposés et soumis aux prélévements sociaux
Variable
CAC 40 =
+24% sur 3 ans


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