^

Tous nos comparateurs
Comparateur Assurance vie

Comparateur Assurance-Vie


Le comparatif d’assurance vie est important pour bien choisir une assurance vie. Pour cela, il est essentiel de bien s’informer et de bien comparer les assurances vie proposées.

En savoir plus

Comparatif Assurance vie 2016 : Trouvez le meilleur taux de rendement


Nom du contrat
(Nom du fonds )
Rendements
20161
Rendements
20151
Notre sélection
Multisupport AFER
(FONDS EUROS AFER)
2,65% 3,05% En savoir +
GMF Altineo
(Actif General GMF)
2,50% 2,80% En savoir +
Vivepargne 2
(AG2R La Mondiale)
2,10% 2,40% En savoir +
Frontière Efficiente
(Apicil Apivie)
2,20% 2,90% En savoir +
Linxea Zen
(Apicil Euro Garanti)
2,35% 3,05% En savoir +
Batiretraite 2
(Batiretraite 2)
2,05% 2,67% En savoir +
Assurance Vie Responsable et Solidaire
(Fonds Euro MAIF)
2,30% 2,75% En savoir +
Libre Cap
(Fonds Euro MAIF)
2,30% 2,75% En savoir +
Gaipare Select F
(Gaipare)
2,90% 3,15% En savoir +
Winalto
(Fonds Euro MAAF)
2,35% 2,75% En savoir +
Primonial Sérénipierre
(SECURITE PIERRE EURO)
3,60% 4,00% Voir l'offre
Grisbee Vie
(SURAVENIR OPPORTUNITES)
3,10% 3,60% Voir l'offre
Grisbee Vie
(Suravenir Rendement)
2,30% 2,90% Voir l'offre
Fortuneo Vie
(SURAVENIR OPPORTUNITES)
3,10% 3,60%
BforBank Vie
(EURO ALLOCATION LONG TERME)
3,04% 3,51% En savoir +
Puissance Avenir
(SURAVENIR OPPORTUNITES)
3,10% 3,60% En savoir +
APREP Multigestion
(EUROCIT)
0,04% 2,79% En savoir +
Himalia
(ELIXENCE)
2,05% 3,20% En savoir +
Mes Placements Liberte
(EURO ALLOCATION LONG TERME)
3,04% 3,51% En savoir +
NetLife
(EURO ALLOCATION LONG TERME)
3,04% 3,51% En savoir +
Eurolis
(EUROLIS)
2,01% 2,15% En savoir +
Compte Epargne Enfant
(FONDS EUROS MIF)
2,60% 3,30% En savoir +
Compte Epargne Garantie Integrale
(FONDS EUROS MIF)
2,60% 3.30% En savoir +
Compte Epargne Libre Avenir
(FONDS EUROS MIF)
2,60% 3,30% En savoir +
Compte Epargne Transmission
(FONDS EUROS MIF)
2,60% 3,30% En savoir +
Offre Jeune Embauches SNCF
(FONDS EUROS MIF)
2,60% 3,30% En savoir +
Diade Evolution
(FONDS EUROS EUROPIERRE)
2,50% 3,20% En savoir +
Entraid Epargne
(FONDS EUROS CARAC ENTRAID)
2,45% 3,00% En savoir +
Helios Selection
(FONDS EUROS HELIOS SEL.)
2,75% 3,10% En savoir +
Carac Profileo
(FONDS EUROS CARAC)
2,45% 2,90% En savoir +
Compte Epargne
(FONDS EUROS CARAC CE)
2,45% 2,90% En savoir +
Affilium pierre Vie
(FONDS EUROS EUROPIERRE)
2,50% 3,20% En savoir +
Solid'R Vie
(NETISSIMA)
2,65% 3,10% En savoir +
Boursorama Vie
(EURO EXCLUSIF)
2,65% 3,15% En savoir +
Mes Placements Vie
(NETISSIMA)
2,65% 3,10% En savoir +
Generali Epargne
(NETISSIMA)
2,65% 3,10% En savoir +
Himalia
(EURO INNOVALIA)
2,81% 3,08% En savoir +
Dynavie
(Dynavie)
2,11% 3,27% En savoir +
Monabanq Vie Premium
(NETISSIMA)
2,65% 3,10% En savoir +
MonFinancier Vie
(NETISSIMA)
2,65% 3,10% En savoir +
Puissance Avenir
(SURAVENIR RENDEMENT)
2,30% 2,90% En savoir +
Accord Avenir
(FONDS EN EUROS SURAVENIR)
2,30% 2,90% En savoir +
Symphonis-Vie
(SURAVENIR RENDEMENT)
2,30% 2,90% En savoir +
Meilleur Taux Vie
(FONDS EUROS SURAVENIR)
2,30% 2,90% En savoir +
Mes Placements Liberte
(FONDS SPIRICA)
2,01% 2,55% En savoir +
Eurolis
(ACTIF GENERAL)
2,01% 2,55% En savoir +
Netlife
(FONDS SPIRICA)
2,01% 2,55% En savoir +
NORTIA Panthea
(EuroConviction)
2,00% 3,24% En savoir +
Evolution Vie
(ACTIF GENERAL AVIVA)
2,46% 3.08% En savoir +
Arep Multisupport
(AREP)
2,75% Voir l'offre
Res
(FONDS EUROS MACSF)
2,40% 2,85% En savoir +
Res Multisupport
(FONDS EUROS MACSF FG 0.75)
2,40% 2,85% En savoir +
APREP Pierre de soleil
(EUROCIT)
2,05% 3,00% En savoir +
AltiScore
(Fonds Euros)
2,00% 3,00% En savoir +
Epargne Retraite 2
(Fonds Euros ASAC ALLIANZ)
2,80% 3.02% En savoir +
Altaprofits vie
(NETISSIMA)
2,65% 3,10% En savoir +
Bourse Direct Vie
(APICIL EURO GARANTI)
2,30% 3.00% En savoir +
Net Life
(NeoEuro Garanti)
1,82% 3,63% Voir l'offre
1 Rendements nets de frais de gestion
2 Frais maximum par versement
3 N/A : contrat monosupport, pas d'arbitrage possible.

Le tableau ne présente pas l'exhausivité des produits existants, mais uniquement ceux qui nous semblent les plus intéressants.
N'hésitez pas à nous contacter pour le commenter ou proposer des ajustements.



Le forum






Pourquoi comparer les assurances vie ?


Faire un comparatif d’assurance vie permet de sélectionner la meilleure assurance vie du marché notamment en comparant les assurances vie au niveau des rendements. Souvent, sur une même assurance vie, les frais d’entrée peuvent être différents d’un vendeur à un autre. De plus, les frais sur arbitrage et le montant minimum lors de la souscription sont très disparates. Ainsi, il est essentiel de bien comparer les assurances vie disponibles sur le marché.

Quels sont les avantages de l’assurance vie ?


L’assurance vie est le placement préféré des Français (plus de 1 400 milliards déposés fin 2013) car il allie les avantages suivants :
  • La rentabilité : Les livrets réglementés (type livret A) ont un rendement autour de 1% alors que les meilleures assurances vie garanties en fonds euros proposent une rentabilité supérieure à 4% (voir notre comparateur d'assurance vie ci-dessus). Pour acheter la meilleure assurance vie, il est préférable de regarder dans le comparatif, l’assurance vie qui a réalisée sur plusieurs années les meilleurs rendements.
  • La sécurité : Contrairement aux unités de comptes, les assurances vie en fonds euros sont garanties par l’émetteur de l’assurance vie.
  • La fiscalité : Plus l’assurance vie est détenue depuis longtemps, plus sa fiscalité est avantageuse.Au bout de 8 ans, la fiscalité de l’assurance vie est optimale :
    • Intérêts : Chaque année, les intérêts des assurances vie sont soumis aux prélèvements sociaux obligatoires de 15.5% (CSG+CRDS).
    • Plus values : Lors de la vente d’un contrat d’assurance vie, les plus values sont imposées aux prélèvements sociaux obligatoires (15,5%) ainsi qu’au taux marginal d’imposition de l’investisseur ou (au choix) au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de :
      • 35% pour les contrats détenus depuis moins de 4 ans,
      • 15% pour les contrats détenus depuis plus de 4 ans et moins de 8 ans,
      • 7.5% pour les contrats détenus depuis plus de 8 ans. De plus, l’investisseur dispose d’un abattement de 4600€ (célibataire) ou de 9200€ (couple).
  • Transmission facilitée : Principal avantage, abattement de 152 500€ par bénéficiaire lors d’une succession. Ainsi, le principal avantage de l’assurance vie est obtenu lors de la succession d’un proche :
    • Si les primes de l’assurance vie sont versées avant les 70 ans du souscripteur :
      • Abattement de 152 500€ par bénéficiaire,
      • Entre 152 500€ et 902 838€, taxation à 20% (jusqu’au 30/06/2014),
      • Entre 152 500€ et 700 000€, taxation à 31.25% (à partir du 1/07/2014).
    • Si les primes de l’assurance vie sont versées après les 70 ans du souscripteur :
      • Abattement de 30 500€ par bénéficiaire et ensuite les primes sont soumises aux droits de succession.


A quoi sert une assurance vie ?


Placer son argent :


La première raison d’avoir une assurance vie est de placer son argent. En étant garanti ou non, l’investisseur, à travers l’assurance vie, cherchera, soit à garantir son placement en limitant les risques, soit à optimiser ses placements et à chercher le meilleur rendement. Pour cela, le comparateur d'assurance vie permettra aux particuliers de trouver l’assurance vie qui lui convient. Contrairement aux idées reçues, l’assurance vie n’est pas bloquée. A tout moment, en cas de besoin, le souscripteur peut récupérer son placement.

Transmettre son capital :


L’assurance vie ayant une fiscalité très avantageuse au moment de la transmission de son patrimoine, l’investisseur aura la possibilité lors de sa succession de réduire sensiblement son assiette fiscale. Ainsi, lors d’une succession, les bénéficiaires seront les principaux gagnants de l’opération. Attention à bien spécifier les bénéficiaires de l’assurance vie afin qu’ils profitent pleinement de sa fiscalité avantageuse lors de la succession.

Avoir un projet particulier :


Une assurance vie peut être souscrite lorsque l’investisseur a les projets suivants : Acquisition d’un bien immobilier,préparation de sa retraite,transmission de son capital (succession), financement des études de ses enfants…

Le comparateur assurance vie, un outil pour connaitre toutes ses caractéristiques ?


Deux grandes catégories d’assurances vie sont disponibles sur le marché :

Les assurances vie en fonds euros sont garanties par l’assureur. Aucune perte en capital n’est possible. Cette catégorie d’assurance vie est la plus répandue en France. Etant donné que le capital est garanti, le rendement est quant à lui assez limité, mais reste évidemment bien supérieur aux différents livrets réglementés (voir notre comparatif d'assurance vie ). Le rendement moyen des assurances vie en fonds euros est compris entre 2.5% et 3.5% pour l’année 2013. En revanche, certaines assurances vie dont, par exemple, le sous jacent est en immobilier ont des rendements supérieurs à 4% depuis plusieurs années. Ce type d’assurance vie est à privilégier actuellement lorsque les taux obligataires sont à des niveaux historiquement bas. Effectivement, en règle générale, étant donné que le risque de ces produits est limité, les actifs présents dans les assurances vie en fonds euros sont des obligations non risquées. Dernièrement, la France empruntait sur le marché à taux négatif. Par exemple, elle emprunte 101 et rembourse 100. Dans ces périodes, l’inflation est basse, et le rendement des assurances vie en fonds euros est ainsi très faible. Le taux de rendement d’un fonds en euros est calculé en fin d’année. Ainsi, pour l’année 2014, les rendements des différents contrats en fonds euros ont été connus début 2015.

Les assurances vie en unités de compte (ou UC) sont des actifs plus risqués que les assurances vie en fonds euros, mais leurs rendements sont généralement plus importants. Les actifs gérés peuvent être de toutes sortes. Des actions de pays émergents, de secteurs économiques précis, sur les matières premières… Ce genre d’assurances vie peut être acheté sur le long terme quand l’investisseur prévoit que les marchés actions vont remonter. Cet investissement peut être effectué lorsque l'on veut préparer sa retraite.

Les fonds multisupports sont investis sur des contrats en fonds euros et sur des contrats en unités de compte. Il convient d’acheter ce type d’assurances vie lorsque le souscripteur souhaite gérer librement son contrat et ainsi arbitrer en fonction des différentes opportunités du moment. Notre comparateur d'assurance vie guidera l’investisseur dans cette optique.

Si l’investisseur ne souhaite pas gérer lui-même ses contrats, il peut la déléguer à un tiers et ainsi donner un mandat de gestion à un professionnel. Le particulier pourra, dans un premier temps, donner son profil de risque (prudent, modéré, risqué …) afin que le professionnel choisisse la meilleure répartition des actifs qu’il doit effectuer.

Les autres caractéristiques à regarder avant de souscrire dans une assurance vie :
  • Les frais d’entrée : Ils sont compris entre 0 et 5% et peuvent être négociables. Par exemple, dans notre comparatif d'assurance vie, les frais d’entrée sont les frais maximum que la société de gestion peut vous demander. Contrairement aux frais de gestion (frais annuels), eux sont "one-shot",
  • Les frais de gestion : Ils sont compris entre 0.3% et 1% et se situent donc en moyenne autour de 0.6%. Les rendements nets affichés par les assureurs intègrent déjà les frais de gestion,
  • Les frais annexes : frais de dossier, frais d’arbitrage…
  • L’actif sous-jacent : immobilier, obligations, actions…
  • L’assureur qui gère l’assurance vie,
  • Il faut désigner le ou les bénéficiaire(s) en cas de décès (succession) du titulaire de l’assurance vie… Sans aucun bénéficiaire, la fiscalité en cas de décès n’est plus avantageuse.
  • L’alimentation du capital de votre assurance vie : L’investisseur peut alimenter son assurance vie de façon périodique (mensuelle, annuelle…) ou uniquement de façon ponctuelle. Le premier versement doit se faire obligatoirement par chèque.


Les autres comparatifs à voir également :


Comparateur Assurance Vie
Comparateur livret d’épargne
Comparateur bourse en ligne
Comparateur SCPI
Comparateur assurance vie à revenu garanti
Comparateur contrat de capitalisation
Comparateur FIP ISF
Comparateur FCPI ISF
Comparateur mandat de gestion ISF
Comparateur PERP





Découvrez vite le premier site de produits financiers : des offres exclusives pour vos produits bancaires et vos assurances, des conseils adaptés à votre situation, une offre de parrainage exclusive !

Copyright @2017 Finansemble.fr. Tous droits réservés. Avertissement légal.